Калькулятор ОСАГО (2019)

Калькулятор ОСАГО (2019)2019-09-06T12:07:32+03:00
Калькулятор ОСАГО это онлайн-сервис, который позволяет рассчитать стоимость полиса «Автогражданки» для пользователя по заданным условиям. Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

Собственник
  • Физическое лицо
  • Юридическое лицо
Тип ТС
Будет использоваться с прицепом?
  • Нет
  • Да
Место регистрации
Мощность двигателя
Количество допущенных лиц
  • Ограниченное
  • Неограниченное
Возраст водителя
Стаж вождения
КБМ класс
Срок страхования
Период использования в год
Грубые нарушения условий страхования?
  • Нет
  • Да
Базовые ставки
  • Мин
  • Макс
Страховой платеж

Как рассчитывается стоимость полиса

Стоимость полиса рассчитывается при помощи Базового тарифа и корректирующих коэффициентов. Базовый тариф каждая СК устанавливает самостоятельно в пределах, разработанных Центральным Банком России. Корректирующие коэффициенты также разрабатываются Центробанком, но они общие для всех страховщиков.

К параметрам, влияющим на стоимость полиса, также относятся:

  • Территория использования автомобиля или место прописки его владельца.
  • Есть или нет ограничения на вождение.
  • Безаварийность.
  • Возраст и водительский стаж водителя.
  • Мощность двигателя в лошадиных силах
  • Автомобиль используется с прицепом или без него.
  • Срок страхования.
  • Период действия полиса.
Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН

Изменения в ОСАГО в 2019 году

В 2019 году Президент РФ подписал несколько поправок в Закон об ОСАГО.

Некоторые из них уже вступили в действие с 1 мая, другие вступят в силу только осенью, в сентябре-октябре месяце, по ним еще будут выходить разъяснения и меняться правила страхования, закон это позволяет.

Изменения, которые уже вступили в действие с 1 мая 2019 года:

  • Пешеходы, по вине которых произошло ДТП, и которые пострадали при аварии, освобождаются от выплаты ущерба.
  • Виновник аварии по Европротоколу не платит регресс, даже если не подал вовремя документы страховщику. Но заявить в компанию в течении 5 дней все же будет необходимо.

С 1 сентября 2019 года Европротокол, при желании, можно оформить через сайт государственных услуг.

С 1 октября 2019 года выплата по Европротоколу вырастет до 400 тысяч рублей по территории РФ, если используется или система ГЛОНАСС, или соответствующее программное обеспечение.

Хотя ограничение по регионам будет снято, с этим пока спешить не следует, потому что оформление документов при небольшом ущербе, до 100 тысяч, совсем не такое, как при крупных повреждениях. Поэтому, если у участников ДТП есть сомнения в сумме ущерба – лучше вызвать полицию.

Изменения, которые вступят в действие с 29 октября 2019 года:

  • При ДТП с иностранным авто, если на него есть автогражданка или Зеленая карта, можно оформить Европротокол и получить возмещение без суда.
  • Необязательно возить с собой бумажный полис, достаточно и электронного документа.
Хотя многие юристы уже пишут, что это изменение уже действует, бумажный полис пока предпочтительнее, так как в законе не уточняется, что такое «электронный документ» и можно ли использовать как аргумент снимок на экране телефона. Хотя в некоторых регионах,там где есть проблема с бумажными бланками, проще оформить электронный полис и распечатать его.
  • Если автомобиль без регистрации — нужно подтвердить право собственности на него. То есть, если оформляется ОСАГО на еще не зарегистрированную машину, то клиент обязан предъявить договор купли-продажи или какой-либо другой документ, который удостоверяет право собственности на автомобиль.
  • При отказе от освидетельствования на алкоголь после ДТП, страховщик имеет право предъявить регресс виновнику, даже если есть полис ОСАГО.
  • Для выплаты возмещения начнут принимать документы от спасателей МЧС и Скорой помощи. Это пригодится в том случае, когда пострадали люди при ДТП: пешеходы, пассажиры или водители. Хотя еще не ясно, что это будут за документы и с кого их требовать.

Все изменения к закону об ОСАГО, и принятые в 2019 году и те, что запланированы Государственной Думой на 2020-2025 годы, нацелены на одно: сделать полис автогражданки более индивидуальным и доступным для каждого автовладельца, в зависимости от его «поведения» на дороге, насколько он представляет угрозу для других участников движения. Ведь сейчас и обычные водители, и «лихачи» платят за страховку одинаково, а предполагается, что для не «лихих» водителей тариф по полису будет снижен.

Страховые коэффициенты

КТ — коэффициент территории.  Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:

Город Коэффициент территории
Волгоград 1,3
Воронеж 1,4
Екатеринбург 1,8
Казань 2,0
Красноярск 1,8
Москва 2,0
Нижний Новгород 1,8
Новосибирск 1,7
Омск 1,6
Пермь 2,0
Ростов-на-Дону 1,8
Самара 1,6
Санкт-Петербург 1,8
Уфа 1,8
Челябинск 2,0

КМ – коэффициент мощности ТС.

Мощность двигателя (л.с.) Коэффициент мощности
До 50 0,6
51-70 1,0
71-100 1,1
101-120 1,2
121-150 1,4
Более 150 1,6

КВС – коэффициент возраста и стажа. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется как максимальный их всех.

Стаж, лет →
Возраст, лет ↓
0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

КО – коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.
КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.
КН  – коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.
КБМ – коэффициент бонус-малус.  Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС — это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Сегодня существует 13 классов, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов:

Класс на начало годового срока страхования Коэффициент Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0
страховых выплат
1
страховая выплата
2
страховые выплаты
3
страховые выплаты
4 и более
страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Вопросы и ответы по ОСАГО 2019

Сколько можно вписать человек в полис? И как выгоднее оформить ОСАГО: без ограничений или ограниченный?2019-09-06T12:12:26+03:00

Вы можете вписать в договор страхования ОСАГО любое количество человек! Стоимость полиса без ограничений, как правило, значительно дороже полиса с ограниченным списком водителей. При внесении конкретных водителей каждому водителю присваивается свой класс страхования, который в последующие годы страхования (с учетом страховой истории) может снизить стоимость полиса.

Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

Я купил б/у автомобиль, у которого нет ни талона ТО, ни ОСАГО. Могу ли я доехать до оператора ТО без полиса ОСАГО?2019-09-06T12:12:07+03:00

Владельцы транспортных средств обязаны застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им. Таким образом, в течение 10 дней можно доехать до пункта технического осмотра без полиса ОСАГО, пройти технический осмотр приобретенного транспортного средства, после чего заключить договор ОСАГО.

Могу ли я оформить ОСАГО по временной регистрации?2019-09-06T12:11:42+03:00

Да, если у вас нет постоянной регистрации в РФ. Если постоянная регистрация имеется, при расчете ОСАГО будет учитываться именно этот региональный коэффициент.

Почему действие е-ОСАГО начинается только через 3 дня после заключения договора?2019-09-06T12:11:25+03:00

Согласно Указанию Центрального Банка РФ №4723-У, между днем подачи заявления и начала срока действия договора должно пройти не менее 3 дней. Например, если новый полис должен действовать с 24 сентября, то оформить его нужно не позже 20 сентября.

Когда пора продлевать ОСАГО?2019-09-06T12:11:04+03:00

Продлить ОСАГО лучше до истечения текущего полиса, чтобы не было перерывов в страховании.

Продлить полис можно не ранее, чем за 2 месяца (60 дней) до истечения предыдущего ОСАГО.

Напоминаем, что за просроченную страховку ОСАГО и за езду без полиса полагается штраф.

Как производится расчет, если автомобиль зарегистрирован в одном регионе, собственник — в другом, а на автомобиле ездят — в третьем?2019-09-06T12:10:04+03:00

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается, исходя из коэффициента региона постоянной регистрации собственника транспортного средства. Таким образом, прописка владельца автомобиля является решающей.

Если на момент покупки ОСАГО мне был 21 год, но через месяц исполняется 22, будет ли производиться перерасчет по данному полису?2019-09-06T12:09:22+03:00

Нет, поскольку на момент заключения договора страхования ОСАГО вам не было 22 лет. Однако на следующий год при продлении договора повышающий коэффициент уже не будет действовать.

Какую скидку я получу за 10 лет безаварийной езды?2019-09-06T12:04:16+03:00

За каждый год безаварийной езды начисляется скидка 5 %. Таким образом, максимальный размер скидки за 10 лет страхования может составить 50 %.

На нашем сайте вы можете проверить свой КБМ и страховой класс, просто рассчитав стоимость ОСАГО в нашем калькуляторе. Мы автоматически проверяем страховую историю водителя через базу водителей РСА.

Вы также можете ознакомиться подробнее с понятием КБМ и класса в разделе Все про КБМ.