Программа банков «автомобиль в кредит» достаточно востребована при кредитовании клиентов. Для потенциального покупателя машины, банками разработана программа «калькулятор», используя которую, заёмщик, прежде чем посетить банк, может ознакомиться с ожидаемыми его тратами и сопоставить их со своими доходами.
Цена автомобиля:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату

Описание калькулятора и его предназначение.

С помощью калькулятора можно, предварительно для себя определить, брать кредит или нет, сколько брать, на какое время и т.д. Калькулятор автокредита это практичный инструмент по самостоятельному расчёту, для чего нужно ввести несколько основных стартовых данных:

  • сумму кредита,
  • первоначальный взнос,
  • срок кредита,
  • процентную ставку,
  • вид (способ) платежа.

Как рассчитать кредит на машину.

Заполнив все необходимые поля, после расчёта вы получите сведения по ежемесячному платежу, сумме переплаты, общей сумме выплаты, сроку окончательного погашения кредита. Разбивка платежей будет представлена по годам и месяцам.

Если у конкретного банка имеются дополнительные условия по оплате (комиссия, сборы) то, внеся эти данные в калькулятор, он на выходе выдаст расчёты с учётом и этих данных тоже.

Пример расчета.

Предположим взят кредит на 1,5 млн. руб., с процентной ставкой 12% годовых, 60 месячным сроком и первоначальным взносом 100 тыс. руб.
Калькулятор при аннуитетном способе платежа и таких данных укажет, что ежемесячный платёж 31142,23 р., проценты по кредиту 468 533.53 р., общую сумму к возврату 1 868 533.53 р. В таблице это будет выглядеть так.

Аннуитетный способ

Период Платеж Погашение кредита Погашение процентов Остаток задолженности
1 год
1 месяц 31142.23 17142.23 14000.00 1382857.77
2 месяц 31142.23 17313.65 13828.58 1365544.12
и т.д. по годам …… …….
При дифференцированном способе платёж будет отличаться от первого:
Дифференцированный
Период Платеж Погашение кредита Погашение процентов Остаток задолженности
1 год
1 месяц 37333.33 23333.33 14000.00 1376666.67
2 месяц 37100.00 23333.33 13766.67 1353333.34
и т.д. по годам …… …….

Аннуитетный и дифференцированный платеж.

  • Аннуитетный — это когда ежемесячные выплаты состоят из равных частей и растянуты на весь срок погашения. Сюда входят: часть задолженности, процент начисления, комиссии и сборы банка, если таковые имеются. Как правило, в первые месяцы (годы) кредитного срока большую часть выплат приходятся на проценты, а меньшая на погашение части основного долга. К концу кредитного срока пропорции меняются наоборот: большая часть идет на погашение основной суммы кредита, а меньшая — на проценты. Особенность в том, что ежемесячный транш всегда одинаковый.
  • Дифференцированный — это когда ежемесячные транши неравны и пропорционально уменьшаются в течение срока кредитования. В этом случае на начальный срок (около четверти срока) платежей приходится больше, чем на конечный срок, а серединные платежи, как бы, уравниваются. Особенность — основная задолженность уменьшается равномерно, а процент рассчитывается от остатка задолженности. Потому и ежемесячные выплаты постепенно уменьшаются.
Справка! Считается, что при кредите на короткий срок (5 лет) предпочтительней аннуитетный способ платежа, а при долгосрочном (10, 15 лет) — дифференцированный. Однако, всё зависит от заёмщика и его возможностей. Если правильно рассчитан бюджет, то можно выбрать аннуитет, который несколько дороже, и не тянуть задолженность на 5, 10 лет больше.

Автокредит и КАСКО.

Выдавая кредит, банк преследует цель минимизировать свои финансовые риски. Покупаемая машина, становясь залогом банка, должна оставаться в сохранности и страхование является определённой гарантией возмещения ущерба в случае, если по какой-то причине, она потеряет свою товарную ценность. Страховка дело добровольное и банк не может заставить вас это сделать.

Важно! Нужно учитывать, что при отказе страховаться банк-кредитор может повысить процентную ставку, в т.ч. и первоначальный взнос, уменьшить срок кредита или предоставляемую сумму, и в итоге заёмщик окажется в менее благоприятных условиях.

Тем не менее, если страховка по КАСКО не желательна для заёмщика, то рекомендуется обращаться с документами в несколько банков, выбрав из них тот, который предлагает более выгодные условия по этой части.

Внимание! Страховку по КАСКО можно делать и по годам, а не сразу на весь период кредитования.